Absichern, worauf Ihr Leben aufbaut.
Für Berufstätige, deren Einkommen Familie, Darlehen oder Praxis trägt.
Was sich ändert, wenn Ihr Einkommen ausfällt
Ihr Einkommen trägt Ihren Alltag, oft auch den Ihrer Familie. Ich prüfe mit Ihnen, was bei Krankheit oder Berufsunfähigkeit schon abgesichert ist. Dann sehen Sie, ob und wo Schutz fehlt.
Was würde sich finanziell verändern, wenn Ihr Einkommen länger ausfällt? Welche Verpflichtungen laufen weiter? Wer ist auf Sie angewiesen? Aus diesen Fragen entsteht eine persönliche Prioritätenliste. Sie zeigt, was zuerst ansteht.
Wir beginnen mit dem, was Sie bereits haben. Gesetzliche Leistungen, berufliche Versorgung und private Verträge werden gemeinsam betrachtet. Dabei geht es um konkrete Leistungen und Bedingungen. Was ist versichert? Welche Grenzen gelten? Wo könnte zusätzlicher Bedarf bestehen?
Bei Ärztinnen und Ärzten können die Regelungen des Versorgungswerks eine wichtige Rolle spielen. Selbständige müssen ihre berufliche und private Situation meist enger zusammen betrachten. Ich gehe von Ihren Unterlagen und Ihrem tatsächlichen Bedarf aus.
Sie sollen verstehen, wofür Sie bezahlen. Ich erläutere Leistungen, Ausschlüsse und Kosten einer empfohlenen Lösung. Ob und wie Sie Ihren Schutz verändern, entscheiden Sie auf dieser Grundlage. Bei neuen Lebensphasen betrachten wir die Absicherung erneut.
Nicht jedes Risiko wiegt gleich. Zuerst kommt, was Ihre Existenz trifft: Berufsunfähigkeit, Pflege, hohe Haftungsrisiken. Danach folgt, was ärgerlich, aber tragbar ist. Wer die kleinen Risiken vollständig versichert und die großen offen lässt, hat falsch gewichtet. Diese Reihenfolge legen wir gemeinsam fest.
Eine Besonderheit betrifft die Berufsunfähigkeit bei Ärztinnen und Ärzten. Versorgungswerke zahlen häufig nur, wenn die ärztliche Tätigkeit ganz aufgegeben wird. Wer nur noch eingeschränkt arbeiten kann, steht dann unter Umständen ohne Leistung da. Was Ihre Satzung vorsieht, lesen wir gemeinsam nach, bevor wir über eine Ergänzung sprechen.
Erstgespräch ohne Honorar. Vergütung über Provision der Produktpartner, wenn ein Vertrag zustande kommt.
So gehe ich vor.
Von der ersten Frage bis zur Entscheidung, die Sie treffen.
Klären, wer von Ihnen abhängt
Partner, Kinder, ein Darlehen oder die Praxis: festhalten, was an Ihrem Einkommen hängt.
Risiken gewichten
Einordnen, was Krankheit, Berufsunfähigkeit oder ein Todesfall finanziell bedeuten würden.
Vorhandenen Schutz prüfen
Prüfen, ob Ihre Verträge noch zu Ihrer heutigen Lage passen.
Lücken besprechen
Handlungsbedarf nachvollziehbar erklären und passende Möglichkeiten zeigen.
Den Leistungsfall vorbereiten
Klären, welche Unterlagen Sie brauchen, welche Schritte folgen und wen Sie ansprechen.
Schutz aktuell halten
Absicherung bei Familienzuwachs, beruflichen Veränderungen oder neuen Verpflichtungen überprüfen.
Fünf Begriffe, kurz erklärt
Diese Begriffe begegnen Ihnen in Unterlagen und im Gespräch.
- Berufsunfähigkeit
- Zustand, in dem der zuletzt ausgeübte Beruf aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich dauerhaft nicht mehr ausgeübt werden kann. Maßgeblich ist der eigene Beruf.
- Erwerbsminderungsrente
- Gesetzliche Leistung, die erst greift, wenn allgemein kaum noch gearbeitet werden kann. Der erlernte Beruf spielt dabei praktisch keine Rolle.
- Abstrakte Verweisung
- Klausel, mit der ein Versicherer auf einen anderen zumutbaren Beruf verweisen darf. Gute Verträge verzichten ausdrücklich auf dieses Recht.
- Risikolebensversicherung
- Reine Todesfallabsicherung ohne Sparanteil: Im Todesfall erhalten Hinterbliebene die vereinbarte Summe, etwa zur Tilgung eines Darlehens oder zur Einkommenssicherung.
- Nachversicherungsgarantie
- Option, die versicherte Rente bei bestimmten Anlässen ohne neue Gesundheitsprüfung zu erhöhen, etwa bei Heirat, Geburt oder Berufsstart. Welche Anlässe zählen, regeln die Vertragsbedingungen.
Fragen zum Thema Absicherung
Fünf Fragen und meine Antworten. Ihre eigene Frage klären wir im Gespräch.
Brauche ich trotz Versorgungswerk eine private Berufsunfähigkeitsversicherung?
Das Versorgungswerk zahlt meist erst, wenn Sie ärztlich gar nicht mehr arbeiten können. Ob Sie zusätzlichen Schutz brauchen, hängt von seiner Satzung, Ihrer Tätigkeit und Ihren bestehenden Verträgen ab. Ich lege Satzung und Vertragsunterlagen nebeneinander und zeige Ihnen, welche Fälle abgedeckt sind.
Was passiert, wenn ich bei den Gesundheitsfragen etwas vergesse?
Falsche oder unvollständige Angaben können den Versicherer im Leistungsfall berechtigen, die Zahlung zu verweigern oder vom Vertrag zurückzutreten. Also genau dann, wenn es darauf ankommt. Deshalb beantworten wir Gesundheitsfragen sorgfältig und wahrheitsgemäß, im Zweifel mit Blick in die Patientenakte. Bei Vorerkrankungen kann eine anonyme Risikovoranfrage vorab klären, zu welchen Bedingungen ein Antrag möglich wäre.
Reicht eine Unfallversicherung nicht aus?
Eine Unfallversicherung und eine Berufsunfähigkeitsversicherung leisten nach unterschiedlichen Bedingungen. Was abgedeckt ist und was fehlt, zeigen die Vertragsbedingungen und Ihre berufliche Situation. Das prüfen wir, bevor Sie etwas ergänzen.
Was ist mit meinen Praxisdarlehen, wenn mir etwas zustößt?
Das hängt von Kreditvertrag, Restschuld, Tilgungsplan und Ihrer Familiensituation ab, und zwar für Krankheit, Berufsunfähigkeit und Tod gleichermaßen. Ich sehe mir diese Punkte einzeln an und ordne mögliche Absicherungen nach Bedingungen und Kosten ein.
Wann ist der richtige Zeitpunkt für eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Möglichst früh, solange Sie gesund sind. Die Gesundheitsfragen beziehen sich auf den Tag des Antrags, und spätere Vorerkrankungen können zu Ausschlüssen oder Zuschlägen führen. Studium, Berufsstart oder Weiterbildung sind typische Anlässe, das Thema anzugehen.
Was damit zusammenhängt
Ein Thema berührt meist ein zweites. Diese lohnen einen Blick.
Alle Leistungen im ÜberblickSprechen wir über Ihre Absicherung.
Im Erstgespräch schildern Sie Ihre Situation. Es dauert 45 bis 60 Minuten und ist unverbindlich. Danach entscheiden Sie in Ruhe.
Nach Ihrer Anfrage melde ich mich und stimme den Termin mit Ihnen ab.