Vermögen aufbauen. Mit einem Ziel vor Augen.
Für Menschen, die für eine Anschaffung, mehr Spielraum oder den Ruhestand sparen.
Erst die Reserve, dann die Anlage
Ob Anschaffung, mehr Spielraum oder die Zeit nach dem Beruf: Ihr Ziel bestimmt, wie Sie Ihr Geld anlegen. Ich bespreche mit Ihnen Rücklagen, Anlagedauer, Kosten und Risiken, bevor Sie sich entscheiden.
Eine gute Entscheidung beginnt mit Orientierung. Was brauchen Sie kurzfristig? Welche größeren Ausgaben stehen an? Welcher Teil Ihres Geldes kann langfristig investiert bleiben? Ich betrachte mit Ihnen Rücklagen und Verpflichtungen, bevor wir über konkrete Anlageprodukte sprechen.
Ihre Ziele und Ihre Risikobereitschaft geben die Richtung vor. Wir besprechen, welche Schwankungen für Sie tragbar sind und wie lange Sie auf das angelegte Geld verzichten können. Wertverluste sind möglich. Weder die Entwicklung einzelner Anlagen noch eine bestimmte Rendite lassen sich garantieren.
Bei der Auswahl erhalten Sie eine verständliche Einordnung von Funktionsweise, Kosten und Risiken. Als Vermögensberater der Deutschen Vermögensberatung vermittle ich aus deren Angebot und dem ihrer Produktpartner. Einen Vergleich über alle Anbieter hinweg biete ich nicht.
Vermögensaufbau steht in Verbindung mit Ihren anderen Entscheidungen: Vorsorge, Finanzierung, Familie oder Unternehmen. Wir stimmen diese Themen aufeinander ab und prüfen bei Veränderungen, ob die gewählte Struktur weiterhin zu Ihnen passt.
Die Reihenfolge entscheidet. Zuerst kommt die Reserve für Unvorhergesehenes, danach Ziele mit festem Datum, zuletzt das langfristige Vermögen. Wer ohne Reserve anlegt, muss im Ernstfall verkaufen, wenn der Zeitpunkt ungünstig ist. Deshalb steht die Reserve am Anfang jedes Gesprächs über Ihre Geldanlage.
Kosten wirken über Jahre. Laufende Kosten, Depotgebühren und einmalige Aufschläge gehören offen auf den Tisch, ebenso die Frage, was Sie für diese Kosten bekommen. Auch Inflation und Verfügbarkeit zählen zum Risiko, nicht nur die Schwankung eines Kurses.
Ein Plan hilft nur, wenn Sie ihn auch in schwachen Börsenjahren durchhalten. Deshalb sprechen wir offen darüber, wie Sie auf Verluste reagieren würden, und wählen Anlagedauer und Risiko so, dass sie zu Ihnen passen und nicht nur zu einer Tabelle.
Erstgespräch ohne Honorar. Vergütung über Provision der Produktpartner, wenn ein Vertrag zustande kommt.
So gehe ich vor.
Von der ersten Frage bis zur Entscheidung, die Sie treffen.
Die Reserve zuerst klären
Rücklagen für Notfälle und laufende Verpflichtungen klären, bevor Geld langfristig angelegt wird.
Ziele festhalten
Wofür sparen Sie? Jedes Ziel bekommt einen Betrag und einen Zeitpunkt.
Anlagedauer festlegen
Vom Zeitpunkt hängt ab, wie viel Schwankung Ihr Geld aushalten kann.
Risiko ehrlich einschätzen
Besprechen, wie Sie reagieren würden, wenn der Wert Ihrer Anlage zwischenzeitlich fällt.
Kosten verstehen
Produktkosten, mögliche Wertschwankungen und Verfügbarkeit vor jeder Entscheidung besprechen.
Regelmäßig prüfen
Beitrag, Kosten und Ziele in vereinbarten Abständen ansehen und bei neuen Zielen anpassen.
Fünf Begriffe, kurz erklärt
Diese Begriffe begegnen Ihnen in Unterlagen und im Gespräch.
- Abgeltungsteuer
- Pauschale Steuer auf Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und realisierte Kursgewinne. Sie wird in der Regel direkt von der Bank einbehalten und abgeführt.
- Teilfreistellung
- Regel im Investmentsteuerrecht, nach der bei bestimmten Fondsarten ein Teil der Erträge für Privatanleger von der Steuer freigestellt ist.
- Sparer-Pauschbetrag
- Jährlicher Freibetrag für Kapitalerträge. Bis zu dieser Grenze bleiben Zinsen und Dividenden steuerfrei, wenn ein Freistellungsauftrag bei der Bank vorliegt.
- Diversifikation
- Verteilung des Kapitals auf viele Unternehmen, Branchen und Regionen, damit das Anlageergebnis nicht vom Schicksal einzelner Werte abhängt.
- Inflation
- Anhaltender Preisanstieg, der die Kaufkraft Ihres Geldes mindert. Der Betrag auf dem Konto bleibt gleich, was Sie dafür bekommen, nicht.
Fragen zum Thema Vermögensaufbau
Fünf Fragen und meine Antworten. Ihre eigene Frage klären wir im Gespräch.
Lohnt sich ein Sparplan auch mit kleinen Beträgen?
Auch kleine Beträge können zu einem Sparziel beitragen. Entscheidend sind Ihre Liquiditätsreserve, der Anlagezeitraum, die Kosten und die Bedingungen des konkreten Sparplans. Die Rate sollte zu Ihrem Budget passen und bei Veränderungen überprüft werden.
Was passiert mit meinem Geld, wenn die Börse einbricht?
Der Depotwert kann deutlich schwanken und auch sinken. Deshalb klären wir vor jeder Entscheidung, welcher Betrag kurzfristig verfügbar bleiben soll und welches Risiko Sie tragen können. Ob Sie in dieser Situation verkaufen müssen, hängt von Ihrer Liquiditätsreserve, Ihren Zielen und den Bedingungen der Anlage ab.
Muss ich mich selbst um die Steuer auf meine Erträge kümmern?
Die depotführende Stelle behält bestimmte Steuern oft direkt ein. Ob und was Sie selbst veranlassen müssen, hängt von Depot, Erträgen und Ihrer steuerlichen Situation ab. Freistellungsaufträge und Sonderfälle sollten Sie anhand Ihrer Unterlagen prüfen. Bei steuerlichen Einzelfragen ist Ihre Steuerberatung zuständig.
Wie schnell komme ich im Notfall an mein Geld?
Das hängt vom jeweiligen Konto, Depot oder Vertrag ab. Fondsanteile lassen sich häufig an Handelstagen verkaufen, der erzielte Kurs steht aber erst zum Verkaufszeitpunkt fest. Welche Summe darüber hinaus kurzfristig verfügbar bleiben soll, legen wir schon vor der Anlageentscheidung fest.
Wie viel Reserve sollte ich zurücklegen?
Eine feste Zahl für alle gibt es nicht. Üblich sind mehrere Monatsausgaben. Bei schwankendem Einkommen, etwa in der eigenen Praxis oder im Betrieb, darf es mehr sein. Wir legen den Betrag anhand Ihrer festen Kosten und Ihrer Lage fest.
Was damit zusammenhängt
Ein Thema berührt meist ein zweites. Diese lohnen einen Blick.
Alle Leistungen im ÜberblickSprechen wir über Ihre Geldanlage.
Im Erstgespräch schildern Sie Ihre Situation. Es dauert 45 bis 60 Minuten und ist unverbindlich. Danach entscheiden Sie in Ruhe.
Nach Ihrer Anfrage melde ich mich und stimme den Termin mit Ihnen ab.