Baufinanzierung für Eigenheim, Praxis oder Kapitalanlage.
Für alle, die kaufen, bauen oder eine Anschlussfinanzierung brauchen.
Was eine Finanzierung im Alltag bedeutet
Kaufpreis und Monatsrate sind erst der Anfang. Ich betrachte mit Ihnen Eigenkapital, Nebenkosten, Rücklagen und mögliche Risiken. So sehen Sie, welche Finanzierung zu Ihren Plänen und Ihrem Alltag passt.
Eine Immobilie verändert mehr als Ihre monatlichen Ausgaben. Wir betrachten Kaufpreis, Nebenkosten, vorhandenes Eigenkapital und laufende Verpflichtungen gemeinsam. So entsteht ein realistischer Überblick über das Vorhaben und den finanziellen Rahmen.
Wie hoch darf die monatliche Belastung sein? Welche Rücklagen sollen erhalten bleiben? Was verändert sich bei einem anderen Zinssatz oder einer anderen Tilgung? Wir sprechen diese Fragen anhand Ihrer Situation durch, bevor Sie sich festlegen.
Zinsbindung, Tilgung, Sondertilgung und Restschuld bestimmen den Verlauf einer Finanzierung. Ich erkläre, wie diese Bausteine zusammenwirken. Auch bei einer Anschlussfinanzierung lohnt sich der Blick auf die gesamte Situation, einschließlich Ihrer bestehenden Verträge.
Die Entscheidung über ein Darlehen trifft der jeweilige Finanzierungspartner nach seiner Prüfung. Ich begleite Sie bei der Vorbereitung und Einordnung der verfügbaren Möglichkeiten. Eine Finanzierungszusage oder bestimmte Konditionen kann ich nicht garantieren.
Wer Praxisräume oder ein Gewerbeobjekt finanziert, führt zwei Rechnungen: die des Betriebs und die der Familie. Wir betrachten beide zusammen, damit die Rate nicht an der falschen Stelle fehlt. Für ein Gewerbeobjekt prüft der Finanzierungspartner eigene Kriterien, bevor er ein Angebot macht.
Die Anschlussfinanzierung verdient eigene Aufmerksamkeit. Wer erst kurz vor dem Ende der Zinsbindung beginnt, hat weniger Spielraum. Ein Forward-Darlehen kann den Zins für die Zeit danach früher festlegen. Ob das für Sie sinnvoll ist, hängt von Restschuld, Zeitpunkt und Ihrer Einschätzung ab.
Zur Finanzierung gehört die Absicherung. Was passiert mit Rate und Restschuld, wenn Ihr Einkommen ausfällt oder ein Partner stirbt? Auch das besprechen wir, bevor Sie unterschreiben, damit die Immobilie ein Zuhause bleibt und kein Risiko wird.
Erstgespräch ohne Honorar. Vergütung über Provision der Produktpartner, wenn ein Vertrag zustande kommt.
So gehe ich vor.
Von der ersten Frage bis zur Entscheidung, die Sie treffen.
Den Rahmen bestimmen
Eigenkapital, Nebenkosten, Einkommen und Rücklagen zusammen betrachten.
Die Rate durchrechnen
Monatliche Rate und Spielraum im Alltag nachvollziehbar einordnen.
Bausteine abstimmen
Zinsbindung, Tilgung und mögliche Sondertilgungen passend zum Vorhaben besprechen.
Die Finanzierung absichern
Rate und Restschuld gegen Ausfall von Einkommen und Todesfall betrachten.
Den Antrag vorbereiten
Unterlagen und Ablauf bis zur Entscheidung des Finanzierungspartners klären.
Die Anschlussfinanzierung im Blick behalten
Das Ende der Zinsbindung früh in den Kalender nehmen und Möglichkeiten vorab prüfen.
Fünf Begriffe, kurz erklärt
Diese Begriffe begegnen Ihnen in Unterlagen und im Gespräch.
- Sollzinsbindung
- Zeitraum, für den der Zinssatz eines Darlehens festgeschrieben ist. Danach wird für die verbleibende Restschuld neu verhandelt oder umgeschuldet.
- Anfängliche Tilgung
- Anteil der Rate, der zu Beginn in die Rückzahlung des Darlehens fließt. Je höher er ist, desto schneller sinkt die Restschuld.
- Sondertilgung
- Vertraglich vereinbartes Recht, zusätzlich zur normalen Rate außerplanmäßig zurückzuzahlen, etwa aus Bonuszahlungen, Erbschaften oder Gewinnentnahmen aus dem Betrieb.
- Forward-Darlehen
- Anschlussfinanzierung, deren Zinssatz schon vor Ablauf der aktuellen Zinsbindung gesichert wird. Sinnvoll, wenn steigende Zinsen abgesichert werden sollen.
- Beleihungsauslauf
- Verhältnis des Darlehens zum Beleihungswert der Immobilie. Je niedriger der Wert, desto günstiger sind die Konditionen häufig.
Fragen zum Thema Baufinanzierung
Fünf Fragen und meine Antworten. Ihre eigene Frage klären wir im Gespräch.
Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine Baufinanzierung?
Eine allgemeingültige Eigenkapitalgrenze gibt es nicht. Maßgeblich sind unter anderem Kaufpreis, Nebenkosten, Einkommen, Rücklagen und die Kriterien des Finanzierungspartners. Wir stellen diese Punkte zusammen, damit Sie den Finanzierungsrahmen und die monatliche Belastung vor dem Antrag einordnen können.
Was passiert, wenn meine Zinsbindung ausläuft?
Für die verbleibende Restschuld brauchen Sie eine Anschlusslösung. Infrage kommen Verlängerung, Umschuldung oder eine andere Vereinbarung. Das hängt von Vertrag, Zeitpunkt, Restschuld und den Konditionen des Finanzierungspartners ab. Wer früh prüft, hat Zeit, die Möglichkeiten in Ruhe abzuwägen.
Bekomme ich als Selbständiger überhaupt eine Finanzierung?
Das entscheidet der jeweilige Finanzierungspartner nach seinen Kriterien. Bei selbständigen Einkommen spielen unter anderem Geschäftsverlauf, Rücklagen und schwankende Gewinne eine Rolle. Ich unterstütze Sie dabei, Ihre privaten und betrieblichen Zahlen für die Prüfung gut aufzubereiten.
Sollte ich lieber schnell tilgen oder nebenher Vermögen aufbauen?
Eine pauschale Antwort gibt es nicht: Beide Wege wirken unterschiedlich auf Restschuld, Liquidität, Kosten und Risiko. Welche Gewichtung zu Ihnen passt, hängt unter anderem von Darlehensvertrag, Zins, Rücklagen, Anlagehorizont und Risikobereitschaft ab. Das sehen wir uns vor jeder Festlegung gemeinsam an.
Kann ich auch Praxisräume oder ein Gewerbeobjekt finanzieren?
Ja, das ist möglich. Ob und zu welchen Bedingungen, entscheidet der Finanzierungspartner nach seiner Prüfung. Ich bereite die Unterlagen mit Ihnen vor und achte darauf, dass Betrieb und Privatleben zusammen tragbar bleiben.
Was damit zusammenhängt
Ein Thema berührt meist ein zweites. Diese lohnen einen Blick.
Alle Leistungen im ÜberblickSprechen wir über Ihre Finanzierung.
Im Erstgespräch schildern Sie Ihre Situation. Es dauert 45 bis 60 Minuten und ist unverbindlich. Danach entscheiden Sie in Ruhe.
Nach Ihrer Anfrage melde ich mich und stimme den Termin mit Ihnen ab.