Reicht das später? Ihre Altersvorsorge im Überblick.
Für alle, die wissen wollen, womit sie im Ruhestand rechnen können.
Was Sie später brauchen und was schon da ist
Wie möchten Sie im Ruhestand leben, und reicht dafür, was heute schon für Sie arbeitet? Ich stelle Ihren Bedarf Ihren Ansprüchen gegenüber. Dann sehen Sie, was fehlt und was davon heute in Ihr Budget passt.
Zuerst sehen wir uns an, was bereits für Sie arbeitet: gesetzliche Rente, Versorgungswerk, betriebliche Vorsorge und private Verträge. Aus Ihren Zielen und den vorhandenen Ansprüchen entsteht ein Überblick über Ihren voraussichtlichen Bedarf.
Eine Lösung muss auch heute tragbar sein. Deshalb besprechen wir Ihre monatlichen Möglichkeiten, den gewünschten Spielraum und die Bindungen einzelner Vorsorgeformen. Kosten, Laufzeiten und Risiken gehören genauso in die Entscheidung wie mögliche Förderungen. Steuerliche Fragen klären Sie bei Bedarf mit Ihrer Steuerberatung.
Für Ärztinnen und Ärzte spielt das Versorgungswerk häufig eine wichtige Rolle. Bei Selbständigen kann die Ausgangslage ganz anders sein. Ich prüfe Ihre tatsächlichen Ansprüche und ergänze dort, wo es zu Ihrer Situation passt. Eine pauschale Antwort ersetzt keine persönliche Bestandsaufnahme.
Ihr Leben bleibt in Bewegung. Ein beruflicher Wechsel, Teilzeit, Kinder oder die eigene Praxis können Ihre Vorsorge verändern. Ändert sich etwas in Beruf oder Familie, prüfen wir Ihren Plan erneut. Dann besprechen wir, ob Anpassungen sinnvoll sind.
Sortieren Sie Ihre Vorsorge in drei Lagen: die Basis aus gesetzlicher Rente oder Versorgungswerk, die betriebliche Ergänzung und die private Vorsorge. Wo Ihre Basis liegt, hängt vom Berufsweg ab. Erst wenn sie klar ist, lässt sich beurteilen, was zusätzlich nötig ist und was schon genügt.
Ich verspreche keine Rente in bestimmter Höhe und keine Rendite. Hochrechnungen sind Rechenbeispiele mit Annahmen, und diese Annahmen zeige ich Ihnen. Auf Wunsch rechnen wir eine vorsichtige Variante daneben, damit Sie sehen, wie viel Spielraum Ihr Plan hat.
Mit 30 stellt sich die Frage anders als mit 55. Wer früh beginnt, kann mit kleinen Beträgen und langem Zeithorizont planen. Wer später startet, muss genauer auf Schwankungen, Laufzeit und die Phase der Auszahlung achten. In beiden Fällen beginnt der Plan mit einer Bestandsaufnahme.
Erstgespräch ohne Honorar. Vergütung über Provision der Produktpartner, wenn ein Vertrag zustande kommt.
So gehe ich vor.
Von der ersten Frage bis zur Entscheidung, die Sie treffen.
Ihren Ausgangspunkt kennen
Gesetzliche Rente, Versorgungswerk, Betriebsrente und private Verträge an einem Ort zusammenführen.
Ihren Bedarf klären
Gewünschten Lebensstandard, voraussichtliches Einkommen und Zeithorizont gegenüberstellen.
Vorsorgeformen vergleichen
Kosten, Bindung, Risiken und mögliche Förderung jeder Form offen nebeneinanderlegen.
Die Lücke schrittweise schließen
Festlegen, was zuerst kommt, was warten kann und was heute in Ihr Budget passt.
Die Auszahlphase planen
Klären, wie aus Kapital später ein Einkommen wird: einmalig, laufend oder kombiniert.
Den Plan aktuell halten
Bei neuer Stelle, Teilzeit, Kindern oder eigener Praxis gemeinsam nachsteuern.
Fünf Begriffe, kurz erklärt
Diese Begriffe begegnen Ihnen in Unterlagen und im Gespräch.
- Basisrente (Rürup-Rente)
- Staatlich geförderte Altersvorsorge, deren Beiträge als Sonderausgaben absetzbar sind. Gedacht vor allem für Selbständige ohne gesetzliche Rentenversicherung und für Gutverdiener.
- Betriebliche Altersversorgung (bAV)
- Vorsorge über den Arbeitgeber, etwa per Entgeltumwandlung nach § 3 Nr. 63 EStG. Die Beiträge fließen direkt aus dem Bruttogehalt in den Vertrag.
- Versorgungswerk
- Berufsständische Pflichtversorgung für Kammerberufe wie Ärzte, Zahnärzte oder Apotheker. Ersetzt für diese Gruppen die gesetzliche Rentenversicherung als erste Säule.
- Versorgungslücke
- Differenz zwischen dem voraussichtlichen Einkommen im Ruhestand und dem Betrag für den gewohnten Lebensstandard.
- Renteninformation
- Jährliche Auskunft der Deutschen Rentenversicherung über Ihre bisherigen Ansprüche. Die genannten Beträge sind Hochrechnungen auf Basis von Annahmen, keine Zusage.
Fragen zum Thema Altersvorsorge
Fünf Fragen und meine Antworten. Ihre eigene Frage klären wir im Gespräch.
Reicht mein Versorgungswerk für den Ruhestand?
Das hängt von Ihrem Beitragsverlauf, Ihrem Berufsweg und Ihrem gewünschten Lebensstandard ab. Ich stelle die Auskunft Ihres Versorgungswerks diesen Zielen gegenüber. Danach sehen Sie, ob und welche weiteren Bausteine sinnvoll sein könnten.
Lohnt sich die Riester-Rente überhaupt noch?
Das lässt sich nur anhand Ihres Vertrags, Ihrer familiären Situation, Ihres Einkommens und Ihrer Ziele beurteilen. Förderung und Kosten spielen dabei eine Rolle. Ebenso zählt, ob der Vertrag zu Ihrem heutigen Bedarf passt. Kündigen oder ändern Sie nichts, bevor das geprüft ist.
Wann ist der richtige Zeitpunkt, mit der Altersvorsorge anzufangen?
Ein guter Zeitpunkt ist, sobald Sie Ihre Ziele und Ihren finanziellen Spielraum benennen können. Wer früh beginnt, hat mehr Zeit. Wer später startet, plant mit anderem Beitrag, Ziel und Zeithorizont. In jedem Alter steht am Anfang ein belastbarer Überblick.
Was passiert mit meiner betrieblichen Altersversorgung beim Jobwechsel?
Infrage kommen je nach Fall eine Übertragung, private Fortführung oder Beitragsfreistellung. Welche Möglichkeiten bestehen, hängt vom Durchführungsweg, den Vertragsbedingungen und dem neuen Arbeitgeber ab. Lassen Sie die Folgen prüfen, bevor Sie den Vertrag ändern oder ruhen lassen.
Ist es für die Altersvorsorge zu spät, wenn ich erst mit 50 anfange?
Zu spät ist es selten, aber der Plan sieht anders aus. Mit kürzerer Laufzeit ändern sich Beitrag, Risiko und Form der Vorsorge. Wir sehen uns an, was bis zu Ihrem Ruhestand noch möglich ist und was sich in welcher Reihenfolge lohnt.
Was damit zusammenhängt
Ein Thema berührt meist ein zweites. Diese lohnen einen Blick.
Alle Leistungen im ÜberblickSprechen wir über Ihre Altersvorsorge.
Im Erstgespräch schildern Sie Ihre Situation. Es dauert 45 bis 60 Minuten und ist unverbindlich. Danach entscheiden Sie in Ruhe.
Nach Ihrer Anfrage melde ich mich und stimme den Termin mit Ihnen ab.