Finanzplanung für Selbständige und Unternehmer in Bogen und Straubing.
Allein, mit kleinem Team oder als Betrieb vor der Übergabe: Einkommen, Vorsorge und Vermögen in einem Plan, getrennt vom Betrieb.
Selbständige und Unternehmer, die ich berate
Solo-Selbständige und Freiberufler
Kein Arbeitgeber, keine Lohnfortzahlung: Einkommen, Reserve und Rente liegen ganz bei Ihnen.
Gründerinnen und Gründer
Sie stehen am Start und richten gerade alles auf das Geschäft aus. Ich zeige Ihnen, was daneben nicht warten sollte.
Handwerk und Mittelstand
Betrieb, Team und Familie hängen bei Ihnen eng zusammen. Deshalb betrachte ich Betrieb und Privates mit Ihnen gemeinsam, nicht nacheinander.
Unternehmer mit Team
Sie haben ein Team und wollen mehr bieten als das Gehalt. Ich zeige Ihnen, welche Angebote für Mitarbeitende zu Ihrem Betrieb passen.
Gesellschafter-Geschäftsführer
Ob Sie rentenversicherungspflichtig sind, hängt von Anteilen und Vertrag ab. Das prüft die Rentenversicherung, ich ordne die Folgen für Ihre Vorsorge.
Betriebe vor der Übergabe
Sie denken über Verkauf, eine Übergabe in der Familie oder einen Rückzug nach. Ich begleite die finanzielle Seite, Ihre Berater die rechtliche und steuerliche.
Von der Gründung bis zur Nachfolge
Kein Arbeitgeber zahlt mit: Einkommen absichern, Rücklagen bilden, Vermögen außerhalb des Betriebs aufbauen. Ich plane das mit Ihnen, neben dem Tagesgeschäft. In diesen fünf Situationen lohnt ein genauer Blick auf Ihre private Seite.
Gründung
Am Anfang fließt fast alles ins Geschäft: Zeit, Geld und Aufmerksamkeit. Gerade dann gehören Krankenversicherung, Arbeitskraft und Altersvorsorge in den Plan. Ich lege mit Ihnen eine Grundstruktur an, die mit Ihrem Unternehmen wächst.
Firma und Privat trennen
Wenn Betriebs- und Privatvermögen ineinanderlaufen, geht der Überblick verloren. Getrennte Konten, Rücklagen und Vorsorge zeigen, was Ihnen privat gehört. Das erleichtert jede Entscheidung, betrieblich wie privat.
Absicherung ohne gesetzliches Netz
Als Selbständige oder Selbständiger sind Sie oft nur teilweise gesetzlich abgesichert. Das hängt von Status und Berufsweg ab. Ich kläre mit Ihnen zuerst Ihre Ansprüche. Danach entscheiden Sie, was Sie privat oder betrieblich ergänzen.
Mitarbeitende binden
Gute Leute zu finden wird schwerer, zu halten auch. Eine betriebliche Altersversorgung ist dafür ein Baustein, wenn sie sich im Alltag einfach verwalten lässt. Ich zeige Ihnen die Wege und was sie für Sie als Arbeitgeber bedeuten.
Nachfolge regeln
Übergabe in der Familie, Verkauf oder geordneter Ausstieg: Die Nachfolge entscheidet, was von Ihrem Lebenswerk bei Ihnen ankommt. Wer erst kurz vor dem Ruhestand beginnt, hat weniger Wege zur Auswahl.
Selbständig: die richtige Reihenfolge
Als Selbständige oder Selbständiger übernehmen Sie, was Angestellten der Arbeitgeber abnimmt. Diese Reihenfolge schlage ich vor, angepasst an Ihre Lage.
Reserve anlegen
Eine Rücklage für schwache Monate, getrennt vom Betriebskonto. Sie schützt vor Entscheidungen unter Druck.
Arbeitskraft absichern
Ohne Lohnfortzahlung zählt jeder Monat Ausfall. Wir prüfen, was bei Krankheit und Berufsunfähigkeit trägt.
Altersvorsorge aufbauen
Was fehlt, wenn die gesetzliche Rente gering ausfällt oder ganz fehlt? Wir rechnen die Lücke und schließen sie in tragbaren Schritten.
Vermögen neben dem Betrieb
Damit Ihr Ruhestand nicht an einem einzigen Verkauf hängt, wächst privates Vermögen getrennt vom Unternehmen.
Regelmäßig nachsteuern
Gute und schwache Jahre wechseln sich ab. Wir passen Beiträge an, ohne den Plan aufzugeben.
Die Themen, die bei Ihnen anstehen
Absicherung der Inhaberin oder des Inhabers
Wenn Sie ausfallen, steht oft der ganze Betrieb. Wir prüfen, was einen Ausfall trägt: für Ihr Einkommen, Ihre Familie und die laufenden Kosten.
Entnahme und Rücklage festlegen
Ein festes Entnahmemodell sagt Ihnen, wie viel Sie sich auszahlen und wie viel im Betrieb bleibt. Wie sich das steuerlich und rechtlich am besten gestalten lässt, klären Sie mit Ihrer Steuerberatung.
Die Lücke in der Rente schließen
Wie viel bei Ihnen fehlt, zeigt sich erst im Vergleich zu dem Einkommen, das Sie im Ruhestand halten möchten. Für diese Lücke prüfen wir private oder betriebliche Wege, abgestimmt auf Ihr Budget.
Betriebliche Altersversorgung für das Team
Ob sich eine betriebliche Altersversorgung lohnt, hängt von Belegschaft, Kosten und Verwaltungsaufwand ab. Wir stellen die möglichen Wege nebeneinander, von einzelnen Zusagen bis zu Lösungen für die ganze Belegschaft. Die steuerliche Seite klären Sie mit Ihrer Steuerberatung.
Betriebsrisiken im Blick
Haftung, Betriebsunterbrechung, Ausfall einer Schlüsselperson: Wir ordnen, was für Ihren Betrieb am schwersten wiegt.
Nachfolge und Übergabe
Unternehmenswert, private Versorgung und die laufenden Einnahmen hängen bei einer Nachfolge zusammen. Wir ordnen diese finanzielle Seite, bevor Verkauf oder Übergabe fest vereinbart sind. Rechtliche und steuerliche Fragen prüfen Ihre Berater.
Wie gut ist Ihre private Zukunft vorbereitet?
Betrieb und Privatvermögen hängen zusammen. Diese vier Fragen zeigen, wo Sie stehen.
Wie viel hängt am Unternehmenswert?
Ein späterer Verkaufserlös lässt sich heute nicht sicher vorhersagen. Wir betrachten, welche Rolle Ihr Betrieb für den Ruhestand spielt und welche privaten Rücklagen oder Ansprüche daneben bestehen.
Was trägt Sie bei einem Ausfall?
Wenn Sie länger nicht arbeiten können, laufen viele Verpflichtungen weiter. Ich prüfe mit Ihnen Ihre bestehenden Ansprüche und Verträge. Dann besprechen wir, welche Risiken für Sie und Ihre Familie besonders wichtig sind.
Passen betriebliche und private Verträge zusammen?
Mit dem Unternehmen kommen Verträge dazu, betrieblich und privat. Eine Übersicht zeigt, was sich überschneidet, was es kostet und was nicht mehr passt.
Sind Übergabe und Notfall vorbereitet?
Wer übernimmt, wenn Sie ausfallen oder sich zurückziehen möchten? Wir besprechen die finanziellen Fragen. Vollmachten, Verträge und rechtliche Regelungen prüfen Sie mit Ihrer Rechtsberatung.
Drei Themen, ausführlich erklärt
Firmenkunden, Vermögensaufbau und Altersvorsorge erkläre ich auf eigenen Seiten: mit Ablauf, Begriffen und häufigen Fragen.
Alle Leistungen im ÜberblickBetrieb und Privat in einer Übersicht
Ich betrachte Ihre private Versorgung zusammen mit Ihrer unternehmerischen Situation. Welche Rücklagen gehören Ihnen persönlich? Welches Einkommen benötigen Sie und Ihre Familie langfristig? Ich prüfe mit Ihnen, was Krankheit, ein schwaches Geschäftsjahr oder ein Rückzug für Ihre private Liquidität bedeuten.
Ob Vorsorge der Geschäftsführung, betriebliche Angebote für Ihr Team oder die Vorbereitung der Nachfolge: Ich erläutere die finanziellen Zusammenhänge. Dabei vermittle ich Lösungen der Deutschen Vermögensberatung (DVAG) und ihrer Produktpartner. Rechtliche und steuerliche Einzelfragen gehören in die entsprechende Fachberatung.
Ein Betrieb ist Vermögen und Risiko zugleich. Ich betrachte ihn deshalb gemeinsam mit Ihrer privaten Versorgung: Was hängt am Betrieb, was steht daneben, und wo fehlt etwas?
Sie haben wenig Zeit und viele Entscheidungen. Darum beginnen wir mit dem, was am meisten wiegt, und legen eine Reihenfolge fest. Alles andere kann warten, ohne dass Sie es aus dem Blick verlieren.
Steuerliche und rechtliche Einzelfragen gehören in Ihre Fachberatung. Ich vermittle als Vermögensberater der Deutschen Vermögensberatung (DVAG) die Lösungen ihrer Produktpartner und biete keinen Vergleich über alle Anbieter.
Für das Erstgespräch stelle ich Ihnen kein Honorar in Rechnung. Meine Vergütung erhalte ich von den Produktpartnern, wenn ein Vertrag zustande kommt.
Eine von zehn Bewertungen
„Die Beratung war äußerst kompetent, verständlich und individuell auf meine Situation zugeschnitten. Ich habe mich zu jeder Zeit gut abgeholt und transparent informiert gefühlt. Absolut empfehlenswert! Herr Gradl punktet meiner Meinung nach besonders durch sein breites Fachwissen.“
Bewerten kann dort nur, wer von mir eingeladen wurde. Eine Verifizierung der Bewertungen findet nicht statt.
Alle zehn Bewertungen lesenWas Selbständige und Unternehmer häufig fragen
Ihre eigene Frage klären wir im Gespräch.
Alle Fragen und AntwortenMeine Firma ist meine Altersvorsorge. Warum soll ich zusätzlich privat vorsorgen?
Weil der spätere Wert Ihrer Firma von Markt, Nachfolger und Zeitpunkt abhängt. Das kann gut gehen, sicher ist es nicht. Deshalb betrachte ich Ihr Unternehmen zusammen mit privaten Rücklagen, Vorsorge und Ihrer Übergabeplanung. Ziel ist, dass Ihr Ruhestand nicht an einem einzigen Verkauf hängt.
Was heißt „kein gesetzliches Netz“ für Selbständige?
Viele Selbständige zahlen nicht in die gesetzliche Rentenversicherung ein. Sie haben dort geringe oder keine Ansprüche, auch bei Erwerbsminderung. Das hängt von Status, Berufsweg und früheren Versicherungszeiten ab. Ich prüfe zuerst, was bei Ihnen schon greift. Danach entscheiden Sie, was privat oder betrieblich geregelt werden soll.
Lohnt sich eine betriebliche Altersversorgung für einen kleinen Betrieb?
Sie kann für Ihr Team und für Sie als Arbeitgeber interessant sein. Ob sie passt, hängt von Belegschaft, Kosten, Verwaltungsaufwand und Ausgestaltung ab. Ich stelle Ihnen die möglichen Wege gegenüber. Die steuerliche Seite klären Sie mit Ihrer Steuerberatung.
Ab wann sollte ich meine Nachfolge planen?
Sobald ein Ausstieg absehbar ist, lohnt eine erste Bestandsaufnahme. Nachfolger, Unternehmenswert, private Versorgung sowie Recht und Steuern brauchen jeweils ihre Zeit. Je früher Sie mit Ihren Beratern beginnen, desto mehr Wege bleiben zur Auswahl.
Was gehört in die Absicherung einer Inhaberin oder eines Inhabers?
Zuerst Ihr Einkommen bei Krankheit und Berufsunfähigkeit, dann die Frage, was bei einem Todesfall für Familie und Betrieb gilt, dann die Betriebsrisiken wie Haftung und Betriebsunterbrechung. Welche davon bei Ihnen am schwersten wiegen, hängt von Branche, Größe und Verpflichtungen ab. Wir legen die Reihenfolge gemeinsam fest.
Wie trenne ich Betriebs- und Privatvermögen sinnvoll?
Mit eigenen Konten, einer festen Entnahme für Ihre privaten Ausgaben und einer privaten Rücklage, die nicht am Betrieb hängt. Wie die Entnahme steuerlich und rechtlich am besten aussieht, klären Sie mit Ihrer Steuerberatung. Ich helfe, die private Seite so aufzubauen, dass sie auch ein schwaches Geschäftsjahr trägt.
Ihr Betrieb hat Ziele. Sie auch.
Sprechen wir darüber, was Sie privat aufbauen und absichern möchten. Das Erstgespräch dauert 45 bis 60 Minuten und ist unverbindlich, in Bogen oder per Video.
Nach Ihrer Anfrage melde ich mich und stimme den Termin mit Ihnen ab.