Den Betrieb absichern und privat vorsorgen.
Für Selbständige und Unternehmer, die Betrieb, Team und eigene Vorsorge ordnen wollen.
Betrieb und Privat zusammen betrachten
Welche Risiken trägt Ihr Betrieb, und wie sind Sie selbst versorgt? Was möchten Sie Ihrem Team bieten, und was kann der Betrieb dafür leisten? Ich bringe betriebliche Absicherung und private Vorsorge mit Ihnen in einen Plan.
Jeder Betrieb ist anders. Tätigkeit, Größe, Mitarbeitende und laufende Verpflichtungen prägen den Absicherungsbedarf. Ich beginne mit Ihrem Geschäftsmodell und der Frage, welche Ereignisse Ihren Betrieb finanziell besonders belasten könnten.
Bestehende betriebliche Verträge prüfe ich auf ihren Bezug zur aktuellen Tätigkeit. Leistungen, Grenzen und mögliche Überschneidungen werden nachvollziehbar eingeordnet. Entscheidend ist, dass Sie verstehen, welchen Schutz Sie haben und welche Fragen offen sind.
Auch Ihre private Vorsorge gehört in den Plan. Was passiert bei einem längeren persönlichen Ausfall? Wie bauen Sie Vorsorge außerhalb des Unternehmens auf? Wir betrachten Ihre persönliche Situation im Zusammenhang mit dem Betrieb. Ich halte fest, was betrieblich und was privat geregelt wird.
Für Mitarbeitende können betriebliche Vorsorgelösungen ein Thema sein. Wir besprechen die Möglichkeiten und ihren organisatorischen Rahmen. Steuerliche und rechtliche Fragen klären Sie mit Ihrer Steuerberatung und Rechtsberatung.
Gerade kleine Betriebe hängen oft an einer Person. Fällt die Inhaberin oder der Geschäftsführer länger aus, laufen Miete, Löhne und Darlehen weiter. Wir prüfen, was einen solchen Ausfall trägt und was Sie dafür vorhalten, im Betrieb wie privat.
Auch die Nachfolge gehört in den Plan, lange bevor sie ansteht. Was soll am Ende bei Ihnen ankommen, und welche Rolle spielt der Betrieb für Ihren Ruhestand? Je früher Sie das klären, desto mehr Wege bleiben offen.
Am Ende zählt, dass Betrieb und Privatleben zusammenpassen: wie Sie selbst abgesichert sind, was im Betrieb geregelt ist und wie es mit der Nachfolge weitergeht. Offene steuerliche oder rechtliche Fragen benenne ich, damit Sie sie gezielt mit Ihrer Steuerberatung oder Rechtsberatung klären können.
Erstgespräch ohne Honorar. Vergütung über Provision der Produktpartner, wenn ein Vertrag zustande kommt.
So gehe ich vor.
Von der ersten Frage bis zur Entscheidung, die Sie treffen.
Den Betrieb verstehen
Tätigkeit, Verpflichtungen und mögliche finanzielle Risiken erfassen.
Betriebliche Risiken prüfen
Gewerbliche Versicherungen und bestehende Vereinbarungen gemeinsam betrachten.
Das Team einbeziehen
Betriebliche Vorsorge und Leistungen für Mitarbeitende verständlich besprechen.
Ihre private Seite planen
Ihre persönliche Absicherung und Vorsorge auf die berufliche Lage abstimmen.
Die Nachfolge mitdenken
Früh klären, welche Rolle der Betrieb für Ihre Versorgung spielt und wie eine Übergabe aussehen kann.
Mit Ihrer Fachberatung abstimmen
Offene steuerliche und rechtliche Punkte benennen, damit sie dort geklärt werden.
Fünf Begriffe, kurz erklärt
Diese Begriffe begegnen Ihnen in Unterlagen und im Gespräch.
- Entgeltumwandlung
- Teil des Bruttogehalts fließt direkt in eine betriebliche Altersversorgung. Arbeitnehmer haben darauf einen gesetzlichen Anspruch gegenüber ihrem Arbeitgeber.
- Arbeitgeberzuschuss
- Verpflichtender Zuschuss des Arbeitgebers zur Entgeltumwandlung, soweit er durch die Umwandlung Sozialversicherungsbeiträge einspart. Viele Betriebe zahlen freiwillig mehr.
- Betriebliche Krankenversicherung
- Vom Arbeitgeber organisierte Zusatzkrankenversicherung für die Belegschaft, die Leistungen über das Niveau der gesetzlichen Krankenversicherung hinaus ermöglicht.
- Keyperson-Absicherung
- Absicherung des Unternehmens gegen den Ausfall einer Schlüsselperson, deren Wissen oder Kundenbeziehungen für den Betrieb wirtschaftlich entscheidend sind.
- Betriebsunterbrechung
- Absicherung gegen Ertragsausfall und laufende Kosten, wenn der Betrieb nach einem Schaden stillsteht.
Fragen zum Thema Firmenkunden
Fünf Fragen und meine Antworten. Ihre eigene Frage klären wir im Gespräch.
Muss ich meinen Mitarbeitenden eine betriebliche Altersversorgung anbieten?
Welche Pflichten bestehen, hängt von Beschäftigungsform, Durchführungsweg und aktueller Rechtslage ab. Die konkrete Einrichtung sollte deshalb mit Lohnbuchhaltung und Steuerberatung geprüft werden. Anschließend lassen sich Anbieter, Versorgungsordnung und interne Abläufe passend zum Betrieb besprechen.
Was bringt mir die bAV als Arbeitgeber konkret?
Eine bAV kann bei Gewinnung und Bindung von Mitarbeitenden eine Rolle spielen. Wirkung, Kosten und Verwaltungsaufwand hängen von Ausgestaltung, Arbeitgeberbeiträgen und betrieblichen Abläufen ab. Steuerliche und arbeitsrechtliche Fragen sollten Sie mit Ihrer Steuerberatung beziehungsweise Rechtsberatung klären.
Wie sichere ich mich als Gesellschafter-Geschäftsführer ab?
Zuerst sollten Gesellschaftsstruktur, Beteiligung, Anstellungsverhältnis und bestehende Ansprüche geprüft werden. Daraus ergibt sich, welche Absicherung und Vorsorge betrieblich oder privat organisiert werden kann. Steuerliche und sozialversicherungsrechtliche Einzelfragen gehören in die Abstimmung mit den dafür zuständigen Beratern.
Was passiert mit meinem Betrieb, wenn ich länger ausfalle?
Welche Folgen ein längerer Ausfall hat, hängt von Ihrem Betrieb, Ihren Verträgen, Rücklagen und Vertretungsregelungen ab, etwa bei Arbeitskraft, Darlehen und Vollmachten. Ich prüfe mit Ihnen, welche Vorkehrungen bereits bestehen und was Sie noch abstimmen sollten.
Lohnt sich eine Beratung auch für Solo-Selbständige und kleine Betriebe?
Ja, denn auch kleine Betriebe tragen Risiken, die privat spürbar werden: Haftung, Ausfall, fehlende Versorgung. Wir beginnen mit dem, was bei Ihnen am meisten wiegt, und ordnen den Rest in eine Reihenfolge.
Was damit zusammenhängt
Ein Thema berührt meist ein zweites. Diese lohnen einen Blick.
Alle Leistungen im ÜberblickSprechen wir über Ihren Betrieb.
Im Erstgespräch schildern Sie Ihre Situation. Es dauert 45 bis 60 Minuten und ist unverbindlich. Danach entscheiden Sie in Ruhe.
Nach Ihrer Anfrage melde ich mich und stimme den Termin mit Ihnen ab.