Vermögensberatung für Privatpersonen und Familien in Bogen und Straubing.
Das erste Gehalt, das eigene Haus, die Frage nach der Rente: Beginnen Sie mit dem Thema, das Sie gerade beschäftigt.
Für wen diese Seite gedacht ist
Azubis, Studierende und Berufseinsteiger
Erstes eigenes Geld, viele neue Fragen: Ich zeige Ihnen, worauf es mit kleinem Budget zuerst ankommt.
Angestellte
Betriebsrente, vermögenswirksame Leistungen, Absicherung: Wir prüfen, was Ihr Arbeitgeber schon bietet und was fehlt.
Paare und Familien
Sie planen oder leben schon zu zweit, vielleicht mit Kindern. Ich ordne mit Ihnen, was jeder von Ihnen beiträgt und was im Ernstfall trägt.
Alleinerziehende
Ein Einkommen trägt alles. Umso wichtiger sind Absicherung und eine Reserve, die zum Alltag passt.
Bauherren und Käufer
Kaufen oder bauen: Ich zeige Ihnen, was Eigenkapital und Rate über die Jahre wirklich tragen müssen.
Kurz vor der Rente
Jetzt zählt jedes Jahr. Ich beginne mit Ihren Ansprüchen, bevor wir über weitere Beiträge sprechen.
Fünf Anlässe, ein Plan
Berufsstart, Kinder, Eigenheim, Rente: Jede Phase stellt neue Fragen an Ihr Geld. Ich ordne sie mit Ihnen, ohne Zeitdruck und mit offenen Zahlen.
Berufsstart und erste Wohnung
Das erste feste Einkommen. Jetzt entscheidet sich, ob Sie früh eine Reserve, die wichtigsten Absicherungen und einen kleinen Sparplan anlegen. Wenig Geld verlangt eine klare Reihenfolge.
Zusammenziehen, Heirat, Familie
Zwei Einkommen, gemeinsame Ausgaben, vielleicht ein Kind: Wer trägt was, wenn einer von Ihnen ausfällt? Das klären wir, bevor der Alltag es verlangt.
Eigenheim kaufen oder bauen
Kaufpreis und Rate sind erst der Anfang. Wir betrachten Eigenkapital, Nebenkosten, Rücklagen und die Absicherung der Finanzierung, bevor Sie sich binden.
Kinder und Ausbildung
Ausbildung, Führerschein, erste Wohnung: Wir planen, wie viel Sie beitragen möchten, und sichern zuerst die Eltern ab, damit der Plan auch in schwierigen Jahren hält.
Die Jahre vor dem Ruhestand
Der Zeithorizont wird kürzer, die Fragen konkreter: Was steht an Ansprüchen fest, was fehlt, und wie wird aus Kapital ein Einkommen? Je früher Sie das ordnen, desto mehr Wege bleiben.
Die richtige Reihenfolge
Viele beginnen beim Sparen und vergessen das Fundament. Diese Reihenfolge schlage ich vor, angepasst an Ihre Lage.
Reserve
Rücklagen für Unerwartetes, damit Sie bei einer Reparatur keinen Vertrag auflösen müssen.
Absicherung
Arbeitskraft, Haftung, Familie: Erst wenn das Wichtigste geschützt ist, lohnt der langfristige Aufbau.
Altersvorsorge
Wir stellen Ihre Ansprüche Ihrem Ziel gegenüber und schließen die Lücke mit einem Betrag, der heute passt.
Vermögensaufbau
Für Ziele mit Datum: Eigenheim, Kinder, mehr Spielraum. Kosten und Risiken liegen offen.
Überprüfen
Bei jedem neuen Lebensabschnitt sehen wir gemeinsam nach, ob der Plan noch passt.
Vier Fragen für Ihre Bestandsaufnahme
Die meisten bringen schon Verträge mit: aus dem Berufsstart, von den Eltern, aus früheren Beratungen. Diese vier Punkte gehe ich mit Ihnen durch.
Was würde passieren, wenn ein Einkommen ausfällt?
Prüfen Sie, welche Leistungen bei Krankheit oder Berufsunfähigkeit bestehen und wovon Sie in dieser Zeit leben würden. Ich lege die Unterlagen mit Ihnen nebeneinander.
Wissen Sie, was Ihre Verträge kosten und leisten?
Viele Verträge stammen aus anderen Lebensphasen. Eine Bestandsaufnahme zeigt, was noch passt, was sich überschneidet und was fehlt.
Wie sieht Ihr Ruhestand aus?
Die Renteninformation nennt eine Hochrechnung. Wir stellen sie dem Lebensstandard gegenüber, den Sie halten möchten, und sehen, wie groß die Lücke ist.
Trägt Ihre Finanzierung auch bei anderem Zins?
Zinsbindung, Tilgung und Rücklagen entscheiden, ob die Rate im Alltag passt. Wir rechnen auch den Fall, dass es anders kommt.
Drei Themen, ausführlich erklärt
Altersvorsorge, Baufinanzierung und die Vorsorge für Kinder erkläre ich auf eigenen Seiten: mit Ablauf, Begriffen und häufigen Fragen.
Alle Leistungen im ÜberblickSo arbeite ich mit Ihnen
Wir beginnen mit Ihren Fragen und einer Übersicht dessen, was Sie schon haben: Verträge aus dem Berufsstart, Ansprüche aus dem Arbeitsverhältnis, vielleicht Sparpläne der Eltern. Daraus ergibt sich, welche Entscheidung jetzt ansteht und welche warten kann.
Ich erkläre Möglichkeiten verständlich, mit Kosten und Risiken. Dabei vermittle ich Lösungen der Deutschen Vermögensberatung (DVAG) und ihrer Produktpartner. Ändert sich etwas in Beruf oder Familie, prüfen wir Ihren Plan erneut.
Für das Erstgespräch stelle ich Ihnen kein Honorar in Rechnung. Meine Vergütung erhalte ich von den Produktpartnern, wenn ein Vertrag zustande kommt.
Eine von zehn Bewertungen
„Selten jemanden gehabt in Vergangenheit, der so ehrlich berät. Tim nimmt sich die Zeit, die Situation wirklich zu verstehen und empfiehlt nur was auch wirklich passt. Kein Overselling und auch kein Druck. Einfach solide Beratung, der man vertrauen kann. Mega gerne weiter so!“
Bewerten kann dort nur, wer von mir eingeladen wurde. Eine Verifizierung der Bewertungen findet nicht statt.
Alle zehn Bewertungen lesenWas Privatpersonen und Familien häufig fragen
Ihre eigene Frage klären wir im Gespräch.
Alle Fragen und AntwortenIch habe nur wenig Geld übrig. Lohnt sich eine Beratung?
Gerade dann ist die Reihenfolge wichtig. Wir klären, was zuerst zählt: Reserve, die wichtigsten Absicherungen, dann ein Betrag zum Sparen, den Sie auch durchhalten. Dafür braucht es keinen großen Betrag, aber einen Plan.
Was ist wichtiger: Vorsorge oder Eigenheim?
Das hängt von Ihrer Situation ab. Eine pauschale Antwort gibt es nicht. Wir sehen uns an, was jeweils fehlen würde und was Sie sich leisten können, und legen eine Reihenfolge fest.
Ich habe schon viele Verträge. Was nun?
Dann beginnen wir mit einer Übersicht: was Sie haben, was es kostet und was es leistet. Oft lohnt sich nur eine Anpassung an einzelnen Stellen, nicht alles auf einmal. Die Reihenfolge der Themen bespreche ich mit Ihnen.
Sollten wir als Paar gemeinsam zum Termin kommen?
Wenn es geht, ja. Viele Entscheidungen betreffen beide: Absicherung, Finanzierung, Kinder. Gemeinsam sehen Sie dieselben Zahlen. Auf Wunsch sprechen wir zusätzlich einzeln.
Wie lange dauert es, bis ich einen Plan habe?
Das hängt davon ab, wie schnell die Unterlagen vorliegen und wie viele Themen anstehen. Der Weg ist immer derselbe: Gespräch, Bestandsaufnahme, Konzeptbesprechung. Über Termine stimmen wir uns ab, und Sie bestimmen das Tempo.
Beginnen wir mit dem, was Sie beschäftigt.
Erzählen Sie mir, worum es geht. Das Erstgespräch dauert 45 bis 60 Minuten und ist unverbindlich. Wir sprechen in Bogen oder per Video.
Nach Ihrer Anfrage melde ich mich und stimme den Termin mit Ihnen ab.